Le tre polizze del mutuo
| Polizza | Cosa copre | È obbligatoria? |
|---|---|---|
| Incendio e scoppio | Danni all'immobile ipotecato, per tutta la durata del mutuo | Sì, la banca la richiede. Puoi però farla con la compagnia che preferisci, se le garanzie sono equivalenti. |
| Vita (TCM) | Se muori, la polizza paga il debito residuo: la casa resta alla famiglia senza il mutuo | No, è facoltativa. La banca non può legare la concessione del mutuo alla sua polizza. |
| Protezione del credito (CPI) | Paga le rate in caso di infortunio, malattia o perdita del lavoro, secondo le condizioni | No, è facoltativa. |
Perché conviene guardare fuori dalla banca
Le polizze proposte allo sportello spesso si pagano tutte insieme alla firma, con un premio unico che si aggiunge al finanziamento. A parità di copertura, una polizza scelta sul mercato può costare meno, avere un pagamento annuale e coprire anche cose che quella della banca esclude.
Puoi presentare alla banca una polizza tua. Se le garanzie sono equivalenti, la banca deve accettarla senza peggiorare le condizioni del mutuo.
Il vantaggio di avere un solo consulente
Mi occupo sia del mutuo sia delle polizze, quindi le vedo insieme. Controllo cosa chiede la banca, confronto le alternative del mercato e ti evito i doppioni: per esempio una TCM del mutuo che si sovrappone a una polizza vita che hai già.
Hai già un mutuo?
Anche a mutuo in corso puoi rivedere le coperture: sostituire la polizza incendio con una più conveniente o aggiungere una TCM se oggi la famiglia è scoperta. In caso di estinzione anticipata o surroga, le polizze pagate in anticipo possono dare diritto a un rimborso della parte non goduta.
Domande frequenti
Quanto costa la polizza incendio e scoppio?
Dipende dal valore dell'immobile e dalla durata. Nella chiamata ti faccio un preventivo e lo confrontiamo con quello della banca.
La TCM conviene se ho figli?
Di solito sì: è la polizza che evita alla famiglia di dover pagare il mutuo senza il tuo reddito. Il capitale e la durata vanno scelti in base al debito residuo.
Le polizze del mutuo sono detraibili?
La polizza vita e quella infortuni possono dare diritto a una detrazione, entro i limiti di legge. La polizza incendio no.
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